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英國 4 月起加稅！ 10 大方法教你點減少損失 Tax Saving Tips

  • Writer: The HKer
    The HKer
  • Feb 27
  • 3 min read

10 tax saving tips

英國稅制即將再變！從 4 月 6 日 起，個人稅務門檻和免稅額將繼續凍結，實際上等同加稅，令數百萬英國納稅人被推進更高稅級。

財政專家 Laura Suter 提出 10 大省稅方法，幫助納稅人對抗財相 Rachel Reeves 的新稅制，避免無謂損失，立即看看如何保住你的血汗錢！Let's Start Tax Saving Tips！


Tax Saving Tips


📌 增加退休金供款（Top-up Pension）

向私人退休金（Pension） 供款可獲政府稅務回贈，等於政府「送錢」給你。


  1. 基本稅率（Basic-rate）納稅人可獲 20% 稅務回贈

  2. 高稅率（Higher-rate）和額外稅率（Additional-rate）納稅人可透過自我報稅 額外索回 20% 或 25%

  3. 換句話說，高稅率納稅人每存 £1 退休金，實際成本只有 60p


📌 善用 ISA 免稅帳戶

ISA（Individual Savings Account）是英國最重要的 免稅投資及儲蓄工具，每人每年最高可存 £20,000，資本增值、股息和利息全免稅。


  1. 即刻存入 ISA！否則每年免稅額用唔返，不能累積！

  2. 4 月 6 日後 政府可能削減 Cash ISA 免稅額至 £4,000，把握現時機會！

  3. 年輕人可存入 Lifetime ISA（LISA），每年最高 £4,000，政府還會 額外補貼 £1,000


但現時 210 萬名英國人仍然為存款利息繳稅，可透過轉移儲蓄到低稅率的配偶來減少稅務負擔！


📌 免稅處理資本增值（Capital Gains Tax）

如果你持有股票或其他資產，4 月 5 日前可出售部分資產鎖定免稅利潤，使用 £3,000 資本增值免稅額，以減少未來應繳稅額。「Bed & ISA」策略：賣出投資資產，將收益轉入 ISA，再買回同樣資產，讓未來增值免稅！


📌 善用股息收入（Dividend Allowance）

所有股息收入超過 £500 都要交稅：


  1. 基本稅率（20%）納稅人：股息稅率 8.75%

  2. 高稅率（40%）納稅人：股息稅率 33.75%

  3. 額外稅率（45%）納稅人：股息稅率 39.35%

  4. 解決方法？透過 ISA 接收股息，完全免稅！


📌 減少「隱形加稅」影響

英國所得稅及國民保險（National Insurance）門檻將凍結至 2028 年，等同變相加稅！但只要 增加退休金供款，可以降低應繳稅入息，令你保持較低稅級，並保留各類稅務優惠。


📌 配偶合理分配財富

如果夫妻其中一人收入較低，可以透過轉移存款或投資，讓低收入一方使用 ISA、PSA 或 CGT 免稅額，從而減少家庭整體稅款。


📌 為子女儲蓄

  1. Junior ISA（JISA）：每年最多 £9,000，收益全免稅

  2. 子女私人退休金（Junior SIPP）：每年最多存 £2,880，政府再補貼 £720，總計 £3,600。這筆錢子女 57 歲前無法動用，但為他們建立長遠財富。


📌 免稅贈與資產（Inheritance Tax Planning）

英國遺產稅（IHT） 極高，財富超過 £325,000 便需繳 40% 遺產稅，但可透過「生前贈與」減少遺產稅負擔：


  1. 每人每年可免稅贈與 £3,000

  2. 夫妻可合併 £6,000 贈與子女或家人

  3. 結婚禮金亦有特別免稅額（父母 £5,000，祖父母 £2,500）

  4. 每人每年最多可送 £250 給不同親友，全免稅


📌 設定自動投資 減低市場風險

每月固定投資（如股票或基金）可平均買入成本，減少市場波動風險，而且有助長期累積財富。


Tax Saving Tips 總結 :

  • 個人稅務門檻和免稅額凍結，實際上等同加稅

  • 4 月 6 日前使用 ISA、退休金、資本增值稅等節稅策略，減少損失

  • 配偶間合理轉移資產，確保最大限度利用免稅額

  • 提前規劃遺產稅，避免未來家人承受高額稅款

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