英國減息影響幾大？貸款、樓市、儲蓄全面解讀！UK Interest Rate Drop

2025 年 2 月 6 日英倫銀行（Bank of England）宣佈減息 (UK Interest Rate Drop)至 4.5%！ 這是自 2024 年 8 月以來第三次減息，亦是 18 個月來最低水平。雖然市場預計 2025 年仍有機會繼續減息，但央行表示會採取「漸進及審慎」方式調整利率。

利率影響貸款、按揭（mortgage）、信用卡及儲蓄，英國家庭應如何應對？即刻睇詳細分析！

什麼是利率？為何會變動？

利率決定借貸成本及儲蓄回報。英倫銀行的基準利率（base rate） 影響銀行提供的貸款利率，例如 按揭利率、信用卡利率，以及 儲蓄回報。

🔹 減息原因： 當通脹回落至接近 2% 目標，英倫銀行會減息以刺激經濟。

🔹 加息原因： 當物價上漲過快，央行會加息以降低消費及控制通脹。

目前英國通脹（CPI）雖已從 2022 年 11.1% 高峰回落至 3%，但仍高於 2% 目標，因此減息步伐會較審慎。

UK Interest Rate Drop 英國減息對按揭（Mortgage）有咩影響？

根據 UK Finance 數據，目前英國約 1/3 的家庭有按揭，但影響因按揭類型而異：

✅ Tracker 按揭（浮動息貸款）

📉 立即受惠！ 追蹤英倫銀行基準利率，一旦減息，月供隨即降低。例如：

🔹 0.25% 減息可令貸款人每月節省約 £29

✅ 定息按揭（Fixed-rate Mortgage）

📌 短期無影響，長遠有機會減低利率。目前 2 年定息按揭平均 5.41%，5 年定息約 5.23%。

📉 未來按揭利率有望下調，新買家或重按（Remortgage）人士可獲更低利率！

🔺 注意！ 仍有約 80 萬份 3% 或以下利率的定息按揭 將於 2027 年前到期，屆時新按揭利率仍可能較高。

減息對貸款、信用卡、儲蓄有咩影響？

📉 信用卡 & 個人貸款：貸款利率未必即時下降，但未來貸款成本或有所減低。

📉 儲蓄利率：減息後，銀行存款回報可能下降，建議比較不同銀行的高息儲蓄計劃！

2025 年英國會再減息？

雖然未來減息仍有可能，但受多個因素影響，包括：

🔹 通脹走勢：目前通脹 3%，仍高於 2% 目標

🔹 經濟增長：英倫銀行下調 2025 年經濟增長預測，由 1.5% 降至 0.75%

🔹 國際影響：美國加徵關稅、英國企業社保（National Insurance）上調等政策影響仍未明朗

預測：若通脹持續回落，2025 年仍有可能減息，但幅度或較小！

國際利率走勢如何？

📉 歐洲央行（ECB）：2024 年 6 月開始減息，由 4% 降至 2.75%

📉 美國聯儲局（Fed）：維持 4.25%-4.5%，但 2025 年減息步伐可能放緩